台灣人壽大數據團隊針對持有外幣保單商品進行客層分析,數據顯示,保戶配置外幣商品時會隨著不同之年齡階段而有所差異。

分析顯示,40歲以下之客層配置外幣以期繳商品比率較高,達34%,其中又多以從事新聞及旅遊職業保戶為主,可能是因其工作性質常接觸全球性資訊,對全球市場及外幣接受度高。台灣人壽建議保戶可趁年輕投保,則可擁有較長的時間累積資產。

由於此階段正值買房、結婚、育兒等人生大計,經濟負擔較重,因此選擇分期繳方式亦可分攤保費負擔,以存小錢滾大錢,透過時間累積優勢來做長期資產規劃,建議可考慮6年期以上的利率變動型壽險。

40至60歲間之客層則偏好配置投資型外幣保單,持有比率約41%,以文教及服務業比重最高,此族群在穩定薪水收入的基礎下,積極規劃投資型產品來快速擴充資產。

台灣人壽表示,此時期正處於人生的責任高峰期,身為家中經濟支柱的三明治族群,不但要照顧家中長輩,還有小孩,除有高額壽險保障的需求外,還需為自身退休規劃做準備。若想在積極投資增值的同時兼顧壽險保障,建議選擇投資型壽險,提早為退休做規劃,同時也給家庭一份經濟安全的保障。

已累積一定資產規模的60歲以上客層則以持有外幣躉繳型保單比率較高,約19%,高於其他客群。此年齡區間的客戶多已準備或已經退休,因此首重在安全、穩定的基礎上一次投入資金。

轉貼自: 聯合新聞網

 


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