摘要: 全國最大的信用貸款比較網站AlphaLoan,給民眾的印象是方便又免費的線上服務。然而AlphaLoan團隊有一半的成員是資料科學家及工程師,並致力於發展智能化風控,利用機器學習與人工智慧,進行風險分析與決策。這樣的人工智慧技術協助包括銀行等機構,大幅改善申請流程以及風險管理效率,進而讓使用者享受更方便的借貸體驗。

 


AlphaLoan團隊開發的「人工智慧風控」,大數據與自動化是其主要特色。以信用風險評估為例,除了傳統金融機構所評估的項目外,還加入許多非傳統的資料來源,如民眾經常使用的臉書社群,就屬於這些非傳統的資料,讓風險評估更加地多元與穩健。更重要的是,此系統從資料取得、分析及修正回饋都是全自動化。

而研發此系統其中一個挑戰,就是在極短時間內蒐集大量分散在各處的資料。且這些資料屬於不同型態,有文字、圖片、檔案、影音等,並且需同步將這些資料轉換成機器可讀式資料(Machine-readable data)。因為要讓電腦能看得懂數據,才能進行驗證及建模,並進一步創造出風險評估及應用分析。該團隊表示:「像這樣的資料來源有上千個,開發過程充滿了大家看不到的苦功,而其中的一些創新方法,也獲得專利保護。」

風控的應用比想像中來得廣泛,除了應用在借貸,購物時常使用的分期付款,也需要風險管理。此外線上交易愈來愈普遍,但這些交易行為背後都存在著詐欺與違約的可能性,只有落實好KYC(客戶認識)及風險管理,才能讓交易更有效率。也因此不只限於銀行,只要具有特色場景,如電信、電商產業等,都是AlphaLoan目前攜手合作的夥伴。

 

AlphaLoan 風控技術延伸可能性。 圖/新愛世提供
AlphaLoan 風控技術延伸可能性。 圖/新愛世提供
 

然而消費者的習慣不斷改變,技術也必須與時俱進。以社群來說,年輕的使用者逐漸從臉書轉移到IG,線上傳輸的媒體形式也從最早期的文字,到現在的圖片甚至是影音。AlphaLoan團隊說:「像是影音的辨識及分析技術,已經開始應用在風控的流程中,透過線上視訊的方式,可取代見面對保流程,同時更了解客戶。」

同時擁有業務入口以及核心風控技術的AlphaLoan團隊,針對機構端想優化線上申貸體驗或發展消費分期業務等能夠順利進行,提出三個方式:行銷多元化、申請自動化、風控智能化。如能同時兼顧這三點,就能在有限的風險下,快速的將業務規模化。

至於人工智慧風險控管,將用何種面貌呈現給消費者,該公司則表示,團隊專注於技術研發,並攜手合作夥伴發展創新產品,擴大市場,也提供消費者全新體驗。

轉貼自: UDN

 


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