摘要: 人工智能大數據也在改變著財富管理這個行業,會從需求側和供給側兩個方面改變。需求側我們看到通過新型的交互、認知、安全,創造為新生代投資者提供服務的可能性。在供給側我們可以有更好的效率配置資產,提高資產配置能力,提高投資者技能,也擴大我們投資範圍。人工智能或大數據也幫助我們提升監管的能力,使得我們從監管端更好保證了行業的運行。”12月1日,度小滿金融副總裁張旭陽在“2018全球財富管理論壇——全球變局下的財富管理”上如此表示。

 


張旭陽建議未來能不能把個人投資賬戶做實。把數字化資產配置能力落地,現在缺乏一個賬戶為起點的智能投顧,光是給投資者做建議,沒有進行所謂的調倉、跟踪、回顧,以投資賬戶為起點做賬戶,很多數字化資產無法落地。

個人投資賬戶做實以後輔助適當稅收政策安排,使個人投資者投資視野更長期。散戶資金視野是長期的,資金投資者資金做長期的話,希望一方面通過技術進步,一方面通過制度完善,使得我們金融科技能夠為大眾富裕人群,不僅高淨值,提供更好的金融科技服務。

以下為發言實錄:

張旭陽:我個人覺得科技不僅在改變金融也在改變各行各業,很同意範總剛剛提到的,這次是一場新的技術革命,我們看到過去以蒸汽機為代表的工業革命,以計算機為代表的信息革命,人工智能大數據為代表的新的工業革命已經到來了,改變各行各業。人工智能本身實際是人利用系統獲取知識,利用知識創造價值的過程,我相信未來人和機器會共同學習這個世界,改造提升這個世界。

人工智能大數據也在改變著財富管理這個行業,會從需求側和供給側兩個方面改變。需求側我們看到通過新型的交互、認知、安全,創造為新生代投資者提供服務的可能性。前段時間有個很好的例子,我們這代人在紀念金庸的去世,回顧我們青春時代。但另一波大學生們在食堂裡慶祝IG在韓國獲得了電玩遊戲的冠軍。金融科技首先在交互方面通過生物識別,所謂的AR、VR和MR,增強現實、虛擬現實、混合現實,未來相信在投資者交互方式會發生很多變化。

第二個認知,更例題的方式通過更多方式衡量投資者風險偏好和所處的生命週期。

第三是效率,以前沒有這樣的計算能力,千人千面的投顧無法落地,但現在看到新的蘋果10的計算能力超過了(英文)計算能力,隨著人工智能芯片,IPU、CPU 、TPU人工智能芯片不斷升級,可以為投資者提供更好的人工智能能力。

第四是安全,無論云計算還是存儲都有安全的方式,需求側更好方式滿足投資者需求。

在供給側我們可以有更好的效率配置資產,提高資產配置能力,提高投資者技能,也擴大我們投資範圍。比如說所謂的自然語意理解,智能投研,包括我們更好理解每種資產類別。我們運用大數據,包括個體生成的,商業行為生成的,也包括傳感器生成的數據,更好把握我們所處的經濟周期。可以用地圖數據看一個地區全球化率的變化情況,全球失業率情況,用電商情況判斷全球行業不同走勢。大家都在做個人貸款,通過違約率細微變化,看到各個行業可能受經濟周期影響的程度。金融科技我們提高了擴大了投資半徑,以前很多資產類別是不可投資,現在通過很好的認知,可以了解資產的內在運作邏輯,成為可投資產,可能未來的數字資產版權,剛剛提到的消費金融等,都擴大了投資半徑。

還有人工智能或大數據也幫助我們提升監管的能力,使得我們從監管端更好保證了行業的運行。這裡想提一個建議,任何一個行業的進化,亦是技術的進步,但也需要製度完善。隨著金融科技發展,整個金融服務模式的變化,也希望監管也好,底層制度發生相應的變化。我建議未來能不能把個人投資賬戶做實。

剛剛大家提了很多,現在買產品買投資品種,一個很簡單的書面問卷,難以反映一個人投資偏好和投資能力,同時很多產品起點100萬、300萬甚至更多,不是以一個人或賬戶的衡量KYC,而是一個產品。信託或者養老金賬戶,或者基金投顧賬戶,八個人投資賬戶做實,投資賬戶裡有100萬、300萬資金,可以進行分管投資,20萬、50萬投資所謂的高風險產品,這樣做有什麼好處?把真正KYC落到以人為本的KYC,第二通過分散投資緩釋風險,整個金融通過數據數字處理風險。處理風險有兩種方式,一種銀行為主導我們去管理風險,一種以市場為主導分散風險。為什麼可以看到公募基金可以做到風險過手而不存在剛兌?變成一個單邊品種的風險,對投資者影響是波動不可控。能不能通過個人投資賬戶做實,分散投資保證風險更低?剛剛霍區長也提,我們給霍區長提供財富管理服務,拿一筆資金投一個品種,那這個品種違約對他影響很大,如果是組合投資,效果我相信可以使他的投資風險更加平緩。

第三個通過個人投資賬戶做實,把數字化資產配置能力落地,現在缺乏一個賬戶為起點的智能投顧,光是給投資者做建議,沒有進行所謂的調倉、跟踪、回顧,以投資賬戶為起點做賬戶,很多數字化資產無法落地。

第三個通過個人投資賬戶落地,使中國有很好的長期投資者資金來源。確實中國包括全球流動性不缺錢,但缺乏長期投資,個人投資賬戶做實以後輔助適當稅收政策安排,使個人投資者投資視野更長期。散戶資金視野是長期的,資金投資者資金做長期的話,希望一方面通過技術進步,一方面通過制度完善,使得我們金融科技能夠為大眾富裕人群,不僅高淨值,提供更好的金融科技服務。謝謝。

 


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