▲圖片標題(來源：科技報橘)

目前金融科技多強調「客戶體驗和便利性」的趨勢，但在提升業務申辦便利性的同時，也因此讓不法人士有機可趁，甚至勾結內部員工進行舞弊。從金管會近期對銀行內控高達 7,200 萬以上的罰緩、提高新服務審查標準與祭出高階主管職務限制等動作得以發現，各家金融業的「內控能力」已經成為主管機關特別關注的焦點。

如果沒有完善的內控制度、無法降低內部舞弊事件的發生機率，不僅造成客戶損失、影響金融業的商譽和形象，更有可能反過來阻礙金融業在數位創新上的腳步。

現行的「3 道內控防線」是什麼？如何讓防禦戰略再升級？

既然內控能力已經成為 FinTech 的發展基礎，金融業該如何完善管控機制、降低內部詐欺風險？ SAS 台灣業務顧問部陳新銓副總經理建議，首先可以參考金管會所公佈的「銀行內部控制三道防線」，建立詐欺風險管理架構。

第一道防線：「業務單位自我管控」

透過檢視業務流程與規範，例如從內部教育訓練，以及人員業績 KPI 調整著手，從中設立風險警示熱區和控制點。

第二道防線：「法遵、風控單位監督」

除了根據風險控制點的警示結果進行調查，確認員工有沒有犯罪行為，更重要的是，從調查中找出未知的風險行為模式。

第三道防線：「內部稽核監督」

針對不同異常行為訂立稽核規範與因應做法。並對這些制度與程序之有效性提供保證。

金融監理也要「數位轉型」，藉由「AI 關聯網絡分析」找出關鍵人、事、物！

從上述三道防線的問題中發現，內控機制如何達到高即時性、高隱密性將是成功稽核的關鍵。陳新銓副總建議，或許能以科技的力量協助金融監控「數位轉型」，藉由 AI 技術讓監控化被動為主動，並透過 AI 模型能持續優化的優勢，將調查結果反饋到流程中做到「精準化」監控。

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