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▲來源:數位時代

疫情期間,消費活動全方位轉往線上,背後的「金流」就相當可觀,如何才可快速導入?國泰,今(29)日宣布推出「CaaS平台」,想解決業者們的金流痛點。

「以前外部的合作夥伴如果有金融需求,都要跟金控底下不同的子公司談,」國泰金控暨產險副總經理梁明喬說,尤其企業內部窗口很複雜,不同的問題要詢問的對象也不同,一來一往很難有效率掌握合作進度。

國泰金控花了超過一年的時間,整合金控內部的資源,推出了一站式網站「CaaS生態圈服務」(Cathay as a Service),這就像是一個異業合作與商業洽談的Google(搜尋引擎),可以把各種痛點都解決,甚至與不同產業的業者一起「實驗」出新的玩法。

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▲國泰金控花了超過一年的時間,整合金控內部的資源,推出了一站式網站「CaaS生態圈服務」(Cathay as a Service)。
(來源:國泰世華)

跟金融業者合作,一個網頁就能搞定

金融業要跟異業合作,其實就是所謂「生態圈」的概念,也就是銀行不再是賣金融商品給客戶的首要管道,而是隱身起來,躲在各產業的服務背後,當消費者需要金融服務時,就在當下的「場景」提供。

談起金融業的生態圈戰略,國泰金控可以說是先行者。去年七月拋出「CaaS國泰即服務」概念,把國泰這個金融集團,當成一種「服務」,重新定義跟消費者、合作夥伴的關係。

「一開始我們把重心先放在數據上,」梁明喬舉例,像是去年跟蝦皮購物推出的「蝦米貸」,就是透過分析賣家的交易數據,來做為貸款評估的依據,這是「科技」結合「金融」的成果。

國泰的「CaaS平台」,其實就是把金控底下的所有服務,全部整合到一個網站上,將原本線下洽商流程與聯繫往來,轉變為線上透明化流程與單一整合入口,讓夥伴從洽商、查詢、管理等流程,都能在平台上完成。

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▲國泰的金流功能,能崁入到業者的網站、App中,台灣知名的超商、超市業者,都是跟國泰合作,打造會員App的支付功能。
(來源:全家便利商店)

舉例來說,連鎖早餐店業者,想在會員App中加入支付功能,以前可能要跟國泰內部不同部門來回聯繫,現在只需要到「CaaS平台」上提出需求申請,就會由統一的窗口負責處理,還能在平台上看到雙方合作的進度。

國泰世華銀行協理廖述健補充,金融業跟異業合作的模式有很多種,最基礎的是「行銷導客」,例如在KKday網站的Banner(橫幅式廣告)上,放一個疫苗險的資訊,顧客點擊會跳轉到國泰頁面投保。

第二種是「刷卡機設備佈建」,就是幫商戶裝設刷卡、收單等軟硬體設備;第三種是「支付模組」,可以把國泰的金流功能,嵌入到業者的網站、App中,台灣知名的超商、超市業者,都是跟國泰合作,打造會員App的支付功能。

這些業務需求,未來都可以一次在「CaaS平台」上操作。

除了能解決洽商過程零散且冗長的痛點,更能降低企業內部溝通時間成本與認知落差。無論是指標性、中小或新創企業等所有合作夥伴,都能有相同機會,使用國泰金控的金融服務與資源。

使用方法也非常簡單,梁明喬說,客戶可以透過行業別、輸入公司統編,篩選出可以串接使用的API,這能減少業務與技術人員溝通時間,直接取得想要的資訊。

之所以能做到集團整合性數位平台體驗,並且解決各種法規監管問題,梁明喬說,這是因為建立了橫跨各子公司的API管理機制與技術,且過程中為了符合不同子公司的法規要求,採用Google Cloud Apigee技術,簡單說,就是讓各子公司技術層面上,內外環境能用虛擬的方式隔離開來,符合金融機構資安標準,同時也能整合業務層面的需求。

國泰做生態圈,優勢在哪裡?

國泰來做生態圈,為何有優勢?以金融服務來說,國泰金控在台灣有超過1400萬的客戶,底下子公司有銀行、人壽、產險、投信、創投、證券。

在非金融業務方面,則有地產(國泰建設、三井工程)、醫療(國泰綜合醫院、國泰健康管理)、物流(物流共和國)、IT(Symphox神坊資訊)等,「集團底下許多的非金融的業務,是相較於其他金融同業,所無法提供的優勢。」梁明喬說。

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▲「國泰集團底下許多的非金融的業務,是相較於其他金融同業,所無法提供的優勢。」國泰金控副總梁明喬說。
(來源:數位時代)

目前,「CaaS平台」範圍涵蓋五大場景(消費購物、出行保障、健康促進、居家生活、金融服務)、七大方案(開放銀行、支付繳費、貸款融資、保險申請、保險商品、客戶服務、特店服務)。

跟眾多不同產業合作,梁明喬認為,最大的挑戰在於雙方是否能取得足夠的信任與共識,要做到這點,所有的訊息必須更加透明化。為了做到這點,國泰在「CaaS平台」上,放上過去所有成功合作案例的細節,包括:合作模式、採用哪些API等等,目的就是讓潛在合作夥伴,獲得充分、對等的資訊。

梁明喬說,希望「CaaS平台」可以變成一個共創實驗室,跟不同產業相互激盪,相望藉此更加擴大生態圈場景。

金融業更要適應新常態,李長庚:數位作戰能力是關鍵

根據愛立信7月發表《未來城市的新常態》研究報告預測,疫情後消費者的日常生活與工作將更常使用線上數位服務,平均每日使用將增加2.5個數位服務。

台灣疫情升到三級警戒以來,國泰金控總經理李長庚觀察到,「數位作戰能力,成各產業的競爭力關鍵。」

對於受到高度監管的金融業來說,感受更是深刻,像是許多人會想買保險,增加保障,但是法規有規定,保險契約內容為了避免爭議,要業務員跟客戶親自碰面,完成保單說明然後簽名蓋章,但是疫情下沒辦法見面,金管會也在五月底緊急開放,讓保險業可以透過視訊說明保單內容,讓客戶使用電子簽章簽名完成投保。

例如:國泰人壽在6月中,成為首家獲准試辦視訊投保的業者,李長庚說,推出不到三周的時間,就創造了2萬多筆的投保業績,截至七月底,已經突破4.3萬件。

未來3~5年,人類可能都要過著與病毒共存的新生活,李長庚認為:「既然無法改變環境,就要學習如何在新常態下做生意。」

這也是「CaaS平台」推出的另一層意義,透過一個應有盡有的數位平台,在減少接觸的情況下,跟不同產業的客戶做生意、提供服務。

轉貼自: 數位時代

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