online gambling singapore online gambling singapore online slot malaysia online slot malaysia mega888 malaysia slot gacor live casino malaysia online betting malaysia mega888 mega888 mega888 mega888 mega888 mega888 mega888 mega888 mega888 SAS精煉大數據資產

摘要: 隨著前一波網路化浪潮,國內證券業因受惠於數位轉型帶來的突圍力道,近日亦紛紛探索起人工智慧(AI)、機器學習等進階分析科技,以期能提高客戶滲透率,提煉出下一波差異化的動能。

 


根據證交所調查,證券商、期貨商、眾籌及新創業者中,有九成認為數據分析將對資本市場有顛覆性影響力。

然而,全球大數據分析領導廠SAS的「台灣產業AI成熟度大調查」卻顯示,台灣整體金融業仍有近半未設立分析專責團隊,其中,證券業投入比例又更低。

相較於其他金融機構,證券業者在轉型過程中,似乎囿於商品多元性受到法規約束,加以系統性風險影響程度大等因素,與客戶接觸的頻率或資源配置靈活度相對受限。

 

韓國證券業

運用智能技術 帶動業績

 

SAS台灣總經理陳愷新表示,借鏡日韓證券業案例可發現,即便有外在市場限制,善用智...

SAS台灣總經理陳愷新表示,借鏡日韓證券業案例可發現,即便有外在市場限制,善用智能技術,可重塑市場版圖動能。 (彭博資訊、網路照片)

 

對此,SAS台灣總經理陳愷新樂觀回應,借鏡日韓案例可發現,即便有外在市場限制,懂得提煉數據資產,善加應用智能技術著眼於「客戶分群」與「差異化經營」,台灣證券業大幅提升收益成長,重塑市場版圖的動能仍是強勁。

陳愷新剖析,韓國證券業在政府放寬外資券商進入限制後,曾經歷一波高速成長,隨之在2010年左右引發整併潮。

為維持市場占有率,過去只依照投資風險偏好做單一面向的客群分類已不敷使用,券商開始思考如何量化客戶價值與交易特性,為不同投資人擬訂不同服務模式,於是KYC(Know Your Customers)浪潮隨之興起。

例如韓國某大券商與SAS以機器學習技術,共同打造以「產品市場」X「客戶行為」的多維度預測模型,將期貨、證券與股票等產品線,以及客戶的商品存量、持有廣度、交易頻率、偏好與風險性格等各變數納入,定位出不同的客戶群集。

然後開始利用不同屬性,將商品構面比對出購買機率。結果當年試行後,整體電話銷售及業務績效,即成長超過120%。

 

日本大和證券

整合CRM系統 購買率大增

日本百年券商「大和證券」則在2015年建立「AI推動處」,除同樣完成上述「客戶分群」的「精準行銷」基本功外,為了打造以「客戶為中心」的服務差異性,也與SAS建構一套支援前線業務員的「視覺化」系統。

並發送給每位業務員平板電腦,把以往習慣透過分行、客服中心及網路通路獲取資料與客戶互動的業務團隊,裝備上移動式「分析型大腦」。

 

SAS台灣總經理陳愷新表示,借鏡日韓證券業案例可發現,即便有外在市場限制,善用智...

SAS台灣總經理陳愷新表示,借鏡日韓證券業案例可發現,即便有外在市場限制,善用智能技術,可重塑市場版圖動能。 (彭博資訊、網路照片)

 

每日,這套整合CRM(Customer Relationship Management)視覺化分析系統,會顯示目前有需要聯絡的客戶名單和內容,例如持有商品發生重大價值變動的客戶,或需要發送產經報告書的客戶其郵寄時間提醒等。

大和證券依結果向全日本的業務員發送最佳行動指南,業務員可輕易掌握排程與不同客戶接觸,依據各項商品的購買預測機率進行商品提案,或是發送實用投資資訊,甚至依據客戶流失預測,主動提出挽留提案等。

結果這套支援系統在第一線大獲好評,業務員的滿意度高達84%,而從收益面也能看見成果:客戶手續費收益成長20%、購買率增加2.7倍,顧客流失率甚至減半。

陳愷新進一步補充:「不過,要能懂得玩數據,證券業也需要落實制度面的調整。包含貫徹上述所提的以『客戶為中心』的經營方針以及打造內部『資料科學團隊』。」

過往證券業業務獎金發放主要以銷售商品收入為主,近年在主管機關要求下金融機構在獎酬制度上除手續費收入外,也須納入客戶資產變化和整體的服務,因此以「客戶為中心」的銷售認知,已逐漸建立。

然而組織多仍著眼力求多元衍生性商品的開發,針對分析型人才的招募,仍偏重在延攬具總經指標的產業型分析師為主。

如果真要強化「玩數據」的能力,券商也需擴大網羅具演算法、數學、統計及資料分析技能的資料科學家,或由內部員工培養成立,以切中瞭解業務目標與分析重點。

如此一來,即使在轉型之際,有其客戶資料源的限制,仍可先在限制下,做到階段性的客群分析,利用差異化行銷,開發出更多樣化的客戶資產池。

證券業擁抱數據,驅動更智能化的營運方式已勢不可擋,打穩「分析技術與人才」的基石,聚焦階段性產出,各家都還有衝破既有市場版圖的超車能力。

轉貼自: UDN

 


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