動區本次獨家專訪到了世界上最大的美元穩定幣 —— Tether 公司的 CTO 阿爾多尼諾,動區統整了大眾對於 USDT 常見的 8 大疑問或誤解,他將直面問題、逐一回應。

關於 Tether 公司

Tether 為美元穩定幣 USDT 發行商,市值超過 300 億美元、在加密貨幣市場排名第三,是目前市場最大的結算貨幣,Tether 創立於 2014 年 10 月,目前為市值最大穩定幣。根據 Dune Analytics 數據,USDT 佔所有穩定幣供給量的 62.6%,市值超過 187 億美元。

透過 USDT,法幣走入了比特幣、以太坊、EOS、Liquid Network、Omni、Tron 和 Algorand 等區塊鏈上的數位貨幣世界,同時兼具傳統資產價格穩定,以及數位資產即時跨境交易的優勢,讓生態系的關係更加緊密。不論作為交易結算單位,抑或是在去中心化金融(DeFi)項目運行等領域,USDT 都扮演著不可或缺的角色。

不過 Tether 因 2018 年借出 7.5 億美元給姐妹公司 Bitfinex 加密交易所,遭輿論質疑是挪用儲備金,在不足原本承諾 1:1 錨定美元的情況下濫發 USDT,甚至被指為哄抬比特幣(BTC)價格的操縱者。

關於 Bitfinex 兼 Tether 公司 CTO ——Paolo Ardoino

這段期間,肩負 Bitfinex 與 Tether 技術長重任的保羅 ‧ 阿爾多尼諾(Paolo Ardoino)曾多次在社群平台推特(Twitter)上發聲、澄清,而且本身也具備豐富的金融、電腦科學知識和閱歷。

他自 2010 年起投身金融應用程式開發,並在 2013 年成為面向企業客戶的財務管理平台 Fincluster 共同創辦人暨技術長。隨後阿爾多尼諾在 2014 年進入 Bitfinex 交易所任職,隔年便接掌 Bitfinex 技術長,2017 年又添上 Tether 技術長一職,直至今日。


一、USDT 是證券還是商品?是否有 100% 的美元儲備金?

(以下斜體字為動區提問)儲備金有沒有 100%?目前據稱 Tether 的儲備金包含現金、比特幣、Bitfinex 貸款,確切的資產結構為何?會不會被認定為證券?

如果有用比特幣作儲備的話,遇到暴跌是否會導致 Tether 儲備不足?請問針對這種狀況有應對措施嗎?

Tether 技術長阿爾多尼諾(以下用「答」代稱):

每個 Tether 代幣(USDt)都有 100% 儲備金支持,其中包括傳統貨幣和約當現金,並且可能包括 Tether 向第三方提供的貸款等其他資產和應收帳款。Tether 代幣不是證券。

除了我們其他的公開聲明外,我們目前不會對儲備金的組成結構發表評論,但未來幾個月內將有更多資訊釋出。

延伸閱讀:Tether遭控「9個月增印54億」沒100%資產支持,Deltec銀行高層如何反駁?

二、Tether 曾在法庭上坦承 2019 年僅有 74% 儲備金,後來呢?

Tether 曾於 2019 年 4 月 30 日在法庭上表示,當時儲備金中大約 74% 是現金與約當現金。請問能否說明剩下的 26% 資產配置如何,是姐妹公司 Bitfinex 交易所的貸款嗎?你們如何度過這個危機?

Paolo Ardoino:

USDT 有 Tether 的 100% 儲備支持。在該聲明發布的 2019 年,這些儲備金中約 74% 由現金和約當現金組成。剩餘儲備包括其他資產和應收款

除了我們其他的公開聲明外,我們目前不會對儲備金的組成結構發表評論,但在未來幾個月內將釋出更多資訊。

延伸閱讀:Tether 總法律顧問承認: 「USDT 目前僅有 74% 資產支持」

三、USDT 是不是真的能兌換成美元?怎麼樣的人有資格兌換?

USDT 被質疑無法換出美元,所以根據 Tether 規定,到底在什麼條件下,或是什麼樣的人,可以 1 USDT 換出 1 美元現金?

Paolo Ardoino:

根據 Tether 的服務條款和收費價目表(fee schedule),USDt 可以贖回和交換。兌換匯率是 1 USDt 等於 1 USD。Tether 一直以來都具備兌現贖回申請的能力,而且從來沒有任何一個不能兌現或兌現失敗的實際案例。

官網上寫「1 USD₮ Token is always valued by Tether at 1 USD.」(Tether視 1 USDT 和 1 美元具同等價值)為什麼會採用這個說法?

Paolo Ardoino:

每一枚 USDt 都與美元 1:1 掛鉤。因此,根據 Tether 的服務條款,USDt 可以贖回和交換,依照收費價目表規定兌換費率為 1 USDt 等於 1 USD。

Tether 一直以來都具備兌現贖回申請的能力,而且從來沒有任何一個不能兌現或兌現失敗的實際案例。

延伸閱讀:USDT儲備金案|Bitfinex : 政府凍結資金才挪用,自己是受害者;FTX Sam : 確認可換回美元

四、信託公司是被禁止挪用用戶資金,若非為信託公司則Tether屬於哪類公司?

因為信託公司照理來說不可以移動用戶資金,Tether 所屬的公司分類為何?

Paolo Ardoino:

Tether 已在美國財政部的金融犯罪執法網路(FinCEN)中註冊為貨幣服務業務(money services business)

五、Ripple 不久前曾受 SEC 監管狙擊,Tether 是否為此加強合規措施?

Tether 一直都強調自己合乎 FinCEN 規定,但被 FinCEN 認定是「貨幣」的瑞波幣(XRP)也被 SEC 當作「證券」而使瑞波公司(Ripple)遭到起訴,Tether 有為此加強其他合規性措施嗎?

Paolo Ardoino:

關於 SEC 起訴 Ripple 我們沒有任何評論。不過 Tether 除了在FinCEN 註冊為貨幣服務業務外,Tether 還根據適用法律向英屬維京群島(BVI)的金融調查機構(Financial Investigation Agency)報告,因為 Tether 集團中大多數是 BVI 公司。

Tether 的合規計劃是業界中最出色的,旨在達到或超越《美國銀行保密法》(U.S. Bank Secrecy Act)和《英屬維爾京群島犯罪行為法》(BVI Proceeds of Criminal Conduct Act)的標準。

我們努力了解每個客戶的身份、業務類型、資金來源和相關風險,並且對所有客戶做深入的盡職調查,也為每個客戶進行風險評估。我們透過 World Check 監看所有客戶,並部署 Chainalysis 以偵測與自家服務和用戶相關的潛在犯罪。

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六、如何防範洗錢疑慮?

關於合規、洗錢風險,目前 USDT 是怎麼做的?

Paolo Ardoino:

我們一直針對所有Tether直接用戶,採取嚴格的了解您的客戶(KYC)、反洗錢(AML)以及打擊恐怖主義融資(CFT)規定。

我們經常協助國際執法機構進行調查,以追蹤和凍結錢包。此外,在有效法律程序完成的條件下,Tether 也會與執法機構分享客戶資訊。實際上,我們已經幫助執法人員和受害者凍結並追回了數百萬 USDT。我們不希望不良行為者獲取或使用 USDT,我們會努力不懈地協助執法部門遏止犯罪份子、阻斷違禁品(interdict contraband)。

最後,我們經常與數位代幣領域的小組合作,以提高我們的集體合規性。我們是加密捍衛者聯盟(Crypto Defenders’ Alliance)成員、區塊鏈聯盟(Blockchain Alliance)發起人(charter member)。同時也是Project Participate 的創始成員,是一個由業界主導的項目,旨在識別與交流和虛擬貨幣相關的犯罪預警。該項目曾發布過一份預警指標手冊( red flag indicator manual),與全球金融行動特別組織(FATF)、執法及監管單位和金融機構分享。

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七、公司審計

Tether 在 2018 年 1 月宣布和審計公司 Friedman 的業務關係中斷,之後有再聘請其他審計公司進行法律或審計程序嗎?或是目前如何處理有關法律和審計的問題?

Paolo Ardoino:

多年來,我們都有提供來自會計師事務所、律師事務所的諮詢報告以及銀行業者的公開信。這些是為了提升透明度的真誠努力,也是由鑑證業務帶來的一部分安心感。我們仍在持續尋找將更多資訊帶入社群的方法,以及與社群共享資訊、加強開放和透明度的有效途徑。

我們 2021 年在這方面有重要計劃,敬請期待。

其他穩定幣幾乎都有經過審計並保持資訊公開,Tether 在這方面的現況為何?如果 Tether 並未這樣做的話,原因是什麼?

Paolo Ardoino:

如上所述,我們一直在尋找有用的方法來為社群提供更多資訊,並變得更加開放和透明。我們 2021 年在這方面有重要計劃,敬請期待。

延伸閱讀:USDT發行公司Tether與審計公司Friedman業務中斷,財務狀況引發社群質疑

八、怎麼看接下來的加密市場發展?

面對 Fed 持續印鈔的大環境,Tether 作為全球目前最大的結算加密貨幣,對於後續市場以及更遠期的未來變化有何見解?

Paolo Ardoino:

USDt 是最穩定、最具流動性,也最創新的穩定幣,在數位代幣生態系統中扮演舉足輕重的角色。現在我們談論著交易的 Tether 化(Tetherization),許多數位代幣現貨交易所都以 USDt 而非比特幣作為交易對的定價單位。

USDt 也越來越普及於數位代幣生態系中的匯款和創新項目,包含新興的去中心化金融(DeFi)。我們相信 Tether 將繼續站在穩定幣創新的最前沿。

在數位代幣領域成為機構投資者關注焦點的同時,USDt 是該領域成長的基石,並將繼續支持我們蓬勃發展的社群。

 

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