▲圖片標題(來源：玉山金控)

早在4年多前，玉山銀行便決定自行開發設計新一代銀行核心系統，來支持玉山下一階段的數位轉型。

這不是玉山第一次自行開發，從2007年的第一套外匯系統，用開放的Java技術平臺打造開始，玉山就朝著自建大周邊策略邁進。到了2016年，所有重要的業務系統更已全面現代化、開放。即便是1992年建置的核心系統，也是自行在IBM大型封閉系統上開發。

玉山銀行創立時，就訂下3大基礎工程：建立制度、培育人才、發展資訊，作為經營銀行最重要的3件事，當時，便奠定了玉山自行開發的精神。

玉山金控暨玉山銀行資訊長謝萬禮強調：「這就是玉山的DNA，一開始就自行開發，掌握了最重要的關鍵技術，也清楚掌握許多業務運作，所以，對後續整體業務推展、資訊科技發展才能更為快速。」

延續骨子裡的DNA，在最重要的核心系統轉換之際，玉山認為要往更加開放、數位化、能夠與外部介接，且能因應未來的數位挑戰來邁進。在這過程中，玉山也曾考慮，跟大多數銀行的作法一樣，直接導入套裝產品；不過，就算導入套裝產品，像是底層系統、評估引擎、框架等，都還得依據實務情況再調整，沒有自己開發，許多系統上的知識和資訊，資訊團隊就無法掌握。因此，他們決定依照自身的想法與期待，以及對未來整體數位科技發展，自行開發設計新一代核心系統。

一開始只是核心系統的轉換，最後演變成了一個更大的新核心計畫。

謝萬禮表示，不只是將封閉系統移轉到開放平臺，更重要的是，聚焦以顧客為核心，還有未來業務與系統架構的發展，來打造玉山科技發展與數位轉型的關鍵基礎工程。甚至，他坦言，人才招募、人才的能力，及團隊的合作模式，也是此次核心系統轉換的重要驅動力，玉山得進化技術平臺與科技發展，才能吸引更多優秀人才願意持續投入。

他進一步比喻：「如果只有核心系統的轉換，就是將幾棟大樓翻新的都市更新；而新核心計畫，則是要打造更完整的都市計畫，不只轉換核心，就連顧客資訊整合、人才的能力與專業技術，還有團隊合作的機制與流程，玉山都希望趁著此次移轉的機會，一併重新打造。」

玉山新核心計畫1大目標、2項主軸、3個指標

為了新核心計畫這項大工程，玉山特別成立了一個專責團隊，負責計畫的發展、風險管理、人才培育方式。謝萬禮坦言，真正做下去之後，才發現有好多好多事情可以做，不過，計畫還是得依循時程前進，他強調。

原來，玉山在2016年啟動新核心計畫時，就訂下4年後，也就是2020年8月，必須讓新核心系統順利、穩定上線，這是最重要的時程大目標。不過，謝萬禮考量到，當所有人的目光都聚焦在這群新核心團隊的成員，成果卻得過了4年後才能看到，那壓力該有多大？

為了能有紀律地往這大目標邁進，過程中又能快速展現成效。玉山將新核心計畫分為兩大主軸進行，一是為核心瘦身，將以往額外添加到核心的功能拔出來，讓核心系統可以回歸基本面的帳務功能。二是將資料加值，將銀行所有的業務系統全部打通。

謝萬禮認為，站在以顧客為核心的角度，最重要的是顧客資料的整合，既然有機會重新打造，一開始就要做好全盤思考。因此，玉山將各關鍵業務系統或關鍵前端的資料，都彙整到營運資料匯流平臺（ODS），作為玉山的資料集散地。如此一來，資料整合可以更即時，就能配合大數據分析或AI應用，在數位通路更快回應顧客，以及發展未來更多場景的加值應用。「打通了任督二脈，玉山就能串連起對顧客的體驗與服務。」他說。

有了新的資料整合規畫，接著就是著手重新打造一顆銀行全新的心臟與引擎，當時，玉山訂下了3項指標。第一項是確保核心系統的穩定性，能夠順利、穩定上線。第二項指標是，面對數位時代瞬間大量的交易，能快速彈性擴充，並有效益的完成交易。因此，玉山以開放的雲端原生技術（Cloud Native）、微服務（Microservices）架構，自行開發設計新一代銀行核心系統。

謝萬禮表示，過去，銀行不太可能出現交易量突然暴增的場景。但在數位的時代，「這種交易瞬間暴量的情境已變成新常態」，市場波動很大時，交易量會明顯跟著變化，而且暴量情況有時還會不斷持續，甚至無法預期何時會發生。

以玉山數位換匯交易來說，只要匯率波動很大時，交易量就會突然暴增，曾有天交易出現尖峰，10分鐘左右就增加了2萬筆交易，經分析後才發現當天是玉山特匯日活動。或像是玉山有幾款信用卡可直接線上申辦，當進件量很大時，後端就得做好流程梳理，顧客才不會因為急著想了解申辦狀況，反而造成客服的壓力。

以往，採用虛擬化的方式，遇到交易量暴增需要擴充運算資源時，還是得花上10到20分鐘來開啟其他虛擬機，反而成為了玉山因應這種場景的瓶頸。此次，新核心改用容器（Container）技術來實現，讓大量交易發生時能快速擴充持續提供服務，謝萬禮提到，這也是玉山採用雲端原生技術的主要考量。

第三項指標是要將風險控制到最低。謝萬禮舉例，與核心串連的系統共有80幾套，如果每個系統都配合核心來修改，萬一發生問題，會找不出究竟是哪個環節出錯。所以，在核心系統開發的同時，玉山也將外部與內部溝通的介面，統一變成一個新的API平臺，不過，原則是盡量不調整前端通路系統，即便系統全面API化，但是API裡的電文與格式仍舊維持原有形式，以確保風險可控。

「將所有系統通通API化，就像一條高速公路，所有的車上了閘道後，就能使用共通語言傳輸。」謝萬禮透露，系統全面API化，也是這次新核心計畫中的重要基礎工程，「打穩這項基礎後，未來玉山發展場景金融，需要結合外部生態圈平臺時，就能快速介接。

轉貼自： ithome.com

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