供應鏈的金融大數據

一、供應鏈金融服務的現狀

供應鏈金融是運用供應鏈管理的理念和方法，為相互關聯的企業提供金融服務的活動。主要業務模式是以核心企業的上下游企業為服務對象，以真實的交易為前提，在採購、生產、銷售各環節提供金融服務。由於每家企業都有自己供應鏈條，展現出一個龐大的供應鍊網絡。不同的金融企業把自己的服務產品化，賦予不同的產品名稱。

在過去的十多年裡，供應鏈金融業務出現了許多創新，第一是金融與物流兩業融合。包括訂單融資、保單融資、電商融資、金融物流、擔保品管理、保兌倉、保理倉、貿易融資、應收賬款質押融資、預付賬款質押融資、進出口項下質押融資、存貨質押融資、融資租賃、金融物流、供應鏈金融、倉單質押、動產質押、互聯網金融。還有代收代付、結算、保險等。物流企業的作用在於保證貨物存在和交付。　　

第二個創新是金融與物流進入電子商務。幾乎所有電子商務公司在提供交易平台的同時提供融資平台，為買、賣雙方開展質押貸款。各主要商業銀行、股份制銀行都推出了針對電子商務的融資產品。電子商務將顛覆傳統的交易方式。一是交易不受時空限制；二是縮短交易環節；三是碎片化訂單真實反映需求；四是快速交易要求快速交付；五是為小企業提供了銷售市場；六是成本和售價降低。電商新模式是網上交易、網上融資、網下交割。物流業的業務方式也會改變。快速響應、快速分揀、小批量、多批次、可視化、網絡化等需求，會影響物流設施的規模、佈局、構造等。　　

第三個創新是互聯網金融的出現。互聯網金融是利用互聯網技術完成的金融活動。它的出現“讓企業家徹夜難眠”。

 

二、大數據對供應鏈金融的影響

 

1.可用於判斷需求方向和需求量

供應鏈上的企業，存在著緊密的關聯關係。終端消費量的變動，必然會引起上游各環節的變動。大數據時代大數據可幫助我們判斷一系列變動的規律。同時，我們還可以把一定時期內的流通和消費看作是一個常量，而在地區、方向、渠道、市場的分配作為變量。　　

2.可用於目標客戶資信評估

利用大數據，可以對客戶財務數據、生產數據、電水消耗、工資水平、訂單數量、現金流量、資產負債、投資偏好、成敗比例、技術水平、研發投入、產品週期、安全庫存、銷售分配等進行全方位分析，信息透明化，能客觀反映企業狀況，從而提高資信評估和放貸速度。只看財報和交易數據是有風險的，因為可能造假。　　

3.可用於風險分析、警示和控制

大數據的優勢是行情分析和價格波動分析，儘早提出預警。行業風險是最大的風險，行業衰落，行內大多企業都不景氣。多控制一個環節、早預見一天，都能有效減少風險。

4.可用於精準金融和物流服務

貸款時間、期間、規模、用途、流向；倉儲、運輸、代採、集採、貨代、保兌、中介、擔保一體化運營

 

三、大數據應用的條件

 

1.基礎數據的真實性。　

要使用大數據，就必需保證數據的真實性，尤其是基礎數據的真實性。當前，GDP、吞吐量、貨運量、倉儲設施、投資額、主營收入等數據都有水分。地方GDP加總超過國家GDP，集裝箱重複裝卸計算吞吐量，關聯企業互開發票增加銷售額等，致使數據失真。因此，改革考核體制、改革統計體制已是當務之急。　　

2.數據要能聚焦成指標。　

數據本身是枯燥的、雜亂的，但形成指標後便具有生命。科學地設定指標，確定指標間的勾稽關係，才能準確地判斷事物發展的規律和路徑。先行指標有重要指導作用。數據的負面影響是信息污染，影響判斷。　

3.不同數據體係要互聯互通。　　

在市場化條件下，數據是資源和產品。利益分割使信息孤島現象更為嚴重，甚至於公共信息都被當作部門利益而壟斷起來。部門數據、行業數據、企業數據、國際數據相互割裂，大數據不能發揮應有的作用。　　

4.積累準確的參數。　　

在實際工作中，基礎參數極為重要，尤其是是臨界參數。參數是基準，木直中繩，參數就是木工打出的那根基線。在我國，貨幣發行量、貨幣流通量、每百平方公里道路里程、倉儲業投資規模、物流園區投資規模、港口數量和吞吐規模、物流強度、投資強度、投入產出比、均缺少基準，才出現了貨幣超發行，通貨膨脹，港口過剩，產能過剩等問題。

5.先進的數據應用理念。　　

如果數據是客觀的，使用數據的人還要有先進的應用理念。這與經驗、學識、能力有關。決策，尤其是與企業命運有關的決策，不能參雜私念和人情因素。如果我們認真追究產能過剩形成的原因、追究投資失誤的原因，都與理念有關。

 

四、大數據下供應鏈金融發展的趨勢

 

一是向信用擔保方向發展。　　

電商企業根據自己掌握的數據，對客戶的業務、信用進行分析，在安全範圍內提供小量、短期融資，把沉澱在網上的無成本資金盤活。電商規模越大，沉澱資金越多。如果加上吸收存款功能，就變為金融機構；在大數據的引導下，銀行業也會釋放出這種靈活性，這樣，信用擔保就不僅僅限於大企業，而是可用於中小企業，業務範圍將**擴展　

二是向著實物擔保方向發展。　

任何時候，實物擔保都不可或缺。它是電商融資和銀行融資的安全底線，要保證實物的真實性和安全性，需要物流企業與之配合。　

三是商貿、金融和物流三方合作建設供應鏈金融平台。　　

平台是大數據的匯集者。交易平台與物流平台集成、與支付系統集成、與交易融資系統集成，達到信息流、資金流、物流、商流的無縫隙連接；確保交易資源真實可靠、貿易行為真實可靠、擔保物變現渠道暢通、擔保物價格波動監控實時等。

綜上所述，大數據正在影響和改變我們的時代，供應鏈金融將是其最大的受益者，它把交易變得更安全、快速、可靠，把供應鏈連成網絡，把經濟引入“計劃”，金融“潤滑”更加有效。

轉貼自： 中國國際物流科技博覽會