銀行大數據應用解讀以及發展分析

摘要： 大數據現在發展迅速，滲透到各行各業中，銀行也不例外。下面我們收集了銀行的大數據發展、應用、案例等相關資料，希望對大家有所幫助。......

一、 銀行擁有得天獨厚的大數據優勢

MarTech 看完書後的很長一段時間，我都在思索大數據的思維和方法如何運用在工作中。因為自己每天都在與大量的數據、各類的報表、不同的系統打交道，深感銀行數據的全面、多樣與深不可測。網上銀行、手機銀行、財富管理、信用卡平台等系統內的客戶交易數據，核心系統、信貸系統、客戶關係維護系統、計價系統等客戶的基礎信息，這些是多少外部諮詢公司可望而不可及的數據。如此豐富的信息，如果只是讓她們停留在數據階段，真是太可惜了。雖然，我已經通過不斷提升excel的操作水平來簡化和分析數據，但深感其用途遠遠不應該只是每日通報而已。如何科學利用這些數據，並以此來推動工作開展，是自己一直在思索但總有點心有餘而力不足的問題。銀行的大數據，內容龐大，超出一般人的數據處理能力;大數據於銀行，是新的競爭領域，是新的思路也是新的挑戰，理應是新的工作重點。

二、 銀行大數據應用的主要方面

銀行歸根到底是金融服務業，產品的研發、服務的開展無疑都是為了吸引和留住客戶，提升綜合競爭力，而數據則是服務好客戶的前提和保障。就自己淺顯理解，我覺得大數據可在如下幾個方面促進業務開展。 　　一是區域化管理。不可否認，大到國家、省份、地市，小到不同城區、不同社區、不同單位，文化差異和生活習慣是有所不同的。我們所轄的網點分佈在不同的地方，如何因地制宜地推出適合當地居民的產品和政策，必須對不同片區、不同社區、不同商圈的客戶進行統計分析，分析區域之間客戶存在的工作、消費、生活習慣差異，尋求區域內部客戶之間存在的工作、消費、生活習慣共性，以提供有針對性的營銷計劃，根據地域優勢來分配主要的業務經辦行，打造專業的隊伍服務特定的人群，促成資源的合理配置。 　　二是差別化服務。從IT藍圖上線起，我們中行就提出了經營模式從“以產品為中心”向“以客戶為中心”的轉變，服務模式從“標準化服務”向“個性化服務”的轉變，這些轉變落實到具體工作中，就是服務形態和方法的轉變。通過我行自身的各種渠道、各類系統整合客戶信息，已經形成了一個基本的數據庫，這個數據庫裡包含了客戶的工作、家庭、賬戶、聯繫信息等客觀數據，如果能通過借助外部平台，引入客戶喜好、情緒等主觀因素，則可以更加精準地判斷客戶的態度立場、情感傾向等，進而可以相應地分析可向客戶推薦的產品、服務、定價政策，既能迎合客戶的需求，又能提高營銷的效率和效益，真正實現“精準化營銷”。 　　三是風險管控。這是目前為止，我的日常工作​​中做得最多的。對於風險控制我們多數時候是被動的，到了貸款出現逾期才意識到借款人資金、信用出現了問題，對於這類現象首先追究的是客戶經理的貸後管理工作不到位。但很多逾期的貸款客戶在其資金鍊斷裂前，其經營實體和抵押物情況等是沒有太多變化的，為了儘早地發現問題，現在的貸後管理，不能僅僅局限於上門回訪，而應通過系統監控和數據分析加強預警防控能力，及時地發現客戶的資金異動，以便採取及時有效的措施防範風險。隨著信用卡的普及，信用卡的消費和還款情況一定程度上反映了持卡人的資金實力，通過分析貸款客戶的信用卡使用情況及時發現潛在風險，儘早開展貸後催收和訴訟工作，避免逾期後再催收的措手不及。

三、 銀行大數據運用可採取的措施

有了數據，如何運用數據才是更加具有挑戰性的工作。對於如何運用大數據，我覺得首先要豐富數據採集渠道，拓寬數據來源，我們掌握的客戶信息多為金融信息，數據準確可靠，但缺乏客戶行為方面的信息，可依托互聯網、電商、微博微信等社交平台充實數據資源，以更加全面了解客戶的真實需求;其次要加強內部數據的整合運用，雖然目前我們的數據多，但是數據較分散，各自為政，缺乏交叉運用，各部門各條線應加強數據的資源共享;最後是要建立和培養一支專門的數據分析隊伍，整合各專業領域的員工，負責數據的採集、簡化、分析和應用。在保護客戶隱私的前提下，還可以委託專門的數據處理公司開發專門的程序，以利於更加方便快捷地開展各項工作。......

轉貼自： 數據觀