摘要： 人工智慧落地，在台灣的諸多產業都是重要的議題。場景切換到金融業，這個長存於歷史洪流中的產業，可說是對數據、資料最敏感的行業，在所有產業都還沒有開始收集數據時，金融業就已經開始用紙本進行大量的建檔，包含所有的交易歷史，客戶資料，存款、帳戶資料，在 AI、大數據都還沒有個雛形時，金融業其實就已經擁有了最重要的根基：龐大的數據庫。
元大投信是台灣最早發行 ETF 的金融單位，其前身寶來投信在 2003 年就推出了台灣第一檔、也是最知名的 ETF 基金— 元大台灣 50，據 投顧公會數據 顯示，歷經 15 年發展，元大投信的 ETF 基金依然佔據台灣規模前 10 大 ETF 基金的其中 7 名 ，是台灣業界最大的 ETF 發行商。
ETF 是指數型基金，簡單解釋，就是將指數「證券化」，透過將現有的台股、基金、債券的指數變成一種金融商品，讓投資人有更多元的投資組合。
被尊稱為「ETF 教父」的元大投信總經理劉宗聖僅花 7 年，就以 38 歲年紀坐上投信總座，是當時台灣最年輕的投信總經理，擔任元大投信總座的 12 年來，他引領了元大投信奠定國內 ETF 龍頭地位，也見證了台灣金融業的大風大浪。
元大投信的數位化戰略：「AI 產品」只是起點，真正重要的是公司作業流程
第一次見到劉宗聖，可以感覺出他「非典型金融人」的特質，走進會議室的他並非西裝筆挺，只穿著簡單的襯衫和一件黑色防寒背心，甚至沒打領帶，說起話來快而直接、詼諧。 在他身上看不到金融菁英的傲氣，而是豪爽的大將之風，從這樣的特質就可以看出，為什麼劉宗聖可以帶著元大投信，在台灣近年競爭激烈的 ETF 投信市場打出龍頭地位。
元大投信在 2017 年底就推出了「元大 ETF-AI 智能投資平台」，是台灣首個專注在 ETF 上的智能投資平台，領先國內其他相關的 ETF 業者。
「我們做 AI，不是為了做而做，能賺錢我們才會去做」訪問的一開始，元大投信總經理劉宗聖便語出驚人。「我認為我們現在做的，其實不是 Artificial intelligence（人工智慧），而是 Automatically interaction（自動化整合）」。
C 端產品的重點在於把基金的選擇權還給消費者，讓他們自己挑選要買的基金，投信角色轉變為提供工具，劉宗聖認為，真正的決勝點，是在 組織的工作流程整合 上。
全面數位化的前、後台，元大投信要用 AI 量產優秀經理人
要讓 AI 可以整合近金融業工作流程上，基礎建設其實是重中之重，而元大早就先一步啟動了組織前、中、後台的數位化進程。
劉宗聖自信的說：「元大投信一直都致力打造一個很強的後台，目前光是後台就有五個班，概念就是 Fat server、Thin Client，所以元大投信的架構是很強的後台，前台很輕， 當後台的強度可以承擔開發更多新東西時，前台就能發揮更多創意 。」基礎建設對於銀行的 AI 導入重要性非常高，更是創新的重要基石。
元大投信目前的中後台都已完成數位化，基金會計的審批早已無紙化，便於保存。
「投信這個行業很有趣，所有紙本都必須收藏兩年，過去是誰寫的報告，權責主管是誰，都要詳實記錄，所以我們過去倉庫裡會計、投資的紀錄都是堆積如山」劉宗聖有些得意，談起元大投信的數位化進程，他非常有自信，為了增進工作效率，元大投信很早就已經動手做了無紙化。而如何能負擔這樣龐大的數位化數據，靠的其實就是強大的後台。
有了強大後台作為基石，元大投信有良好的體質可以進行 AI 升級。
劉宗聖拿了張紙，在紙上畫了幾個簡單的流程圖，解釋他的流程 AI 化戰略：「把好的東西萃取下來，這東西以前叫系統化，我們好幾年前就在做了，但沒有做到 AI 的程度。未來如果順利的話，連好的經理人都能複製好幾個。」
一個優秀、懂得避險的經理人，在沒有 AI 出現之前，想複製該經理人的成功經驗，只能試著去分析他的操作手法，了解這個優秀經理人是擅長哪種類型的操作，判斷依據是什麼？但不能做到完全複製該經理人的操作模式，老師傅一走公司就要受重傷。AI 重要的是能複製優秀經理人的思考模式，並把 Knowhow 留下來。
在投信的主要業務：金融產品操作上，劉宗聖希望透過 AI 整合過去的交易紀錄，作為人類交易員的輔助，不求 AI 的分析能永遠賺錢，但至少能完成避險。「做投資，要先求不傷身體，再求療效， 不要十賭九贏，一敗塗地 」。
找上台灣人工智慧學校合作，劉宗聖要找的是建模的更好方式
除了有強大後台基礎建設的支援，劉宗聖為了找到將過去數據建模的更好手法，找上台灣人工智慧學校，在「全球股債預測」這個題目上共同激盪，找出有趣的新模式。
談起第一次合作的經驗，元大投信專戶管理部副總經理林忠義笑說：「剛開始最大的問題其實就是 對方不懂金融產業，我們也不知道該怎麼跟他們溝通 我們要什麼。」，也是因為如此，第一次做出來的題目其實不慎理想。
而後，林忠義領導的團隊和人工智慧學校進行了幾次磨合，最終終於找到達成良好溝通的方式。「我認為其實最後也有賴於對方並非業內人，所以他們看待問題的方式會跟我們完全不同，這讓我們學到很多，他們做出的專案成果也讓我們的工程師得到了完全不同的思維概念。」
談到最初為什麼會與台灣人工智慧學校合作，元大投信專戶管理部副總經理林忠義認為那是一次重要的學習經驗。「我們自己不是沒有團隊，我們的研究團隊也在同步做一樣的專案，但我們希望可以透過和台灣人工智慧學校合作，看到不一樣的解決思維。」
長期而言，林忠義認為未來金融業界勢必會需要大量的 AI 人才，這也是人工智慧學校這類機構存在的「必要」，「就如總經理所說的，金融業人才不懂 AI，AI 人才不懂金融，國外專家不懂台灣，台灣是必須要建立本土的 AI 人才庫，才是長期發展的根基。」
元大投信專戶管理部副總經理林忠義
金融業人才需求不會少！只是變成需要更多 RD、IT
對於 AI 的到來造就的金融業人才新局面，劉宗聖有很多想法。
「台灣的金融業過去為什麼沒辦法發展得很好？因為大家都不培養人 ，我們可以買系統增進效率，但是人喜歡找現成的。產業發展初期沒有問題，現在 12 年過去了，會動的都不是好的人，真正好的人不會動。而業界還沒有找到一個新的、良好的新人培訓模式。」
劉宗聖認為，未來並非金融業的需求人力降低，而是需要的人才領域不同了，未來或許 分析師會少，但 IT、RD 的比例將會增高 。金融業本來就是重視 RD 的公司，透過後台的智慧化，把做瑣事的時間用系統化取代，空出更多開發的時間優化系統，是未來最有可能的發展方式。
金融業在擁抱 AI 的進程中，最常遭遇到的問題，不是過往的金融人才不懂 AI，就是工程師團隊不懂金融，想從國外挖角專家，他們又不懂台灣，因此為了縮小不同領域間的隔閡，培養具有跨領域能力的人才，元大派去接觸 AI 的，大多是過去設計金融產品的項目負責人，或是對於金融與 AI 接觸第一手的專案負責人。
「我們派去學 AI 的，前中後台的人都有」劉宗聖認為，組織的打造不能只靠公司高層的一聲令下，而是要靠員工的自動自發和整體環境的塑造養成，「我要找的是種子教官，我派他們去上課，讓他們把東西帶回來。」
透過導入 AI 的機會，劉宗聖渴望創造出專家可以生存的環境。過去金融業都是用「經歷過幾次股災」來定義專家，但金融業做的本質都是大量運算跟處理的能力，附加價值不夠高，差異化不夠高，做出來的產品差異性都不大，最後誰都沒有辦法真正勝利。
AI 時代，金融業將變成「大者恆大」
剖析 AI 時代的金融業新局，劉宗聖認為同業間的規模差距會被拉得更大，過去一家小投信，只要挖幾個厲害的經理人、分析師過去，一下子就能縮短和大投信間的距離，但有沒有足夠成本投入開發 AI 的後台和培養思維，將會成為大小投信的關鍵差距。
劉宗聖總結，導入 AI 就像過去的網際網路，手機、2G、3G，那就是一個服務的載具，用以創造一個新的業務模式。目前所有人都在重新找到傳統業務結合最新趨勢的方式。
就如目前元大投信正在著手的大方向便是基金現金化，也就是台版餘額寶，當用戶把錢存進帳戶，其實不是單純的活存，而是直接轉為基金，每次提款，其實並不是領出戶頭的錢，而是「贖回基金」。「台灣的存款餘額有 17 兆，如果全部交給元大投信，我們可以多製造 560 億。」劉宗聖笑說。
而這時，若需要導入更多的客製化設計，前面的組織 AI 導入和研究，便能發揮效用，劉宗聖認為，若是金融企業都能完成 AI 在組織的落地生根，未來金融產品客製化的成本會降低，效率會比現在做客製化的效率更快、更好。
「AI 的好處，要跟風險擺在一起看，要透過 AI 降低成本，也要能創造相同幅度的成長。」一句話總結劉宗聖在領導元大投信導入 AI 的重要感悟。
轉貼自： BuzzOrange
留下你的回應
以訪客張貼回應